프리랜서의 금리인하요구권 사용 테크트리

최근에 대출 받아본 분들은 아실 거예요. 요즘 대출이자 부담이 꽤 크다는 걸요😭 특히 재작년부터 이어져온 '영끌' 열풍으로 대출을 받은 분들이 무척 많아졌죠.

대출이자를 어떻게 하면 줄일 수 있을까요?

'금리인하요구권'을 활용하시면 되는데요. 특히 프리랜서 금리인하요구권이 궁금하신 분들은 더욱 주목해 주세요.🎯

📉대출이자 줄이는 방법? 📈신용점수 높이기

본격적으로 프리랜서 금리인하요구권에 대해 말씀드리기 전에, 대출이자를 줄이는 방법으로 한 가지 먼저 말씀드릴게요.📢

바로 신용점수를 높이는 방법인데요. 같은 금액의 대출을 받을 때 신용점수가 높으면 더 낮은 대출금리를 적용받을 수 있어요.

특히 수입의 변동이 큰 프리랜서라면 신용점수 관리가 더욱 중요하죠.💡 아래 콘텐츠에서 프리랜서가 신용점수를 높이는 방법에 대해 자세히 설명하고 있으니 참고해 주세요.

👉🏻 프리랜서가 신용점수, 등급 높이는 방법

🤲🏻금리인하요구권이란?

금리인하요구권이란 말 그대로 금리인하를 요구할 수 있는 권리인데요. 우리가 은행이나 보험사 같은 금융회사에서 대출을 받았다고 해 보죠.

그럼 특정 금리로 대출을 받았을 거예요. 그러고 난 후 신용 상태가 좋아지면 금융회사에 금리를 인하해달라고 요구할 수 있는데 이게 바로 금리인하요구권이에요.💁🏻‍♂️

신용 상태가 좋아진 경우는 어떤 케이스들이 있을까요? 먼저 앞서 말씀드렸던 신용점수가 높아진 경우가 있겠죠. 그리고 취업을 하거나 승진, 자격증 취득 등으로 재산이 늘어났을 때, 재무 상태가 좋아졌을 때 등의 경우가 있어요.

이 제도는 사실 2002년부터 있었어요. 생각보다 꽤 오래된 제도죠?😶 그런데도 생각보다 많은 분들이 이 제도에 대해 알지 못했어요.

왜냐하면 금융회사에서 소비자에게 이 제도에 대해 알리는 게 의무는 아니었기 때문이죠. 그렇다 보니 자율적으로 시행되었고 아는 사람이 적었어요.

하지만 2019년 6월부터는 소비자에게 금리인하요구권을 알리는 것이 의무가 되었어요. 소비자가 금리인하요구권을 요청하면 10일 이내에 결과와 사유를 통지해 줘야 하죠. 만약 금리인하요구권에 대해 알리지 않으면 최대 1,000만 원의 과태료를 물 수 있어요.

🤔금리인하요구권, 어느 은행에서 잘 받아줄까?

프리랜서 금리인하요구권은 대출 상품을 이용한 은행에 직접 요구하면 되는데요. 그런데 금리인하 기준은 은행마다 각자 달라요. 그래서 신청을 하더라도 내가 그 기준에 부합하지 않으면 금리인하를 할 수 없죠.⛔

한 기사에 따르면 2020년에 금리인하요구권 혜택을 가장 많이 제공한 은행은 농협은행이었어요. 그다음으로 신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행이 뒤따랐죠.

그런데 가장 최근인 2022년 1분기까지의 실적까지 봤을 때는 신한은행이 금리인하요구권 수용률이 가장 낮았어요. 아래 기사를 참고하시어 금리인하요구권 수용률이 높은 은행 및 보험사, 카드사 등의 금융기관을 확인해 보세요.🔎

👉🏻 금리인하요구권 수용률 추이 기사

✍🏻금리인하요구권, 어떻게 신청하는 걸까?

신청 조건

신청 조건은 금융기관마다 다르지만 대체적으로 아래와 같은 조건을 따르고 있어요.

✔️취업

무직자와 취업을 한 사람. 금융기관에서 누구에게 더 좋은 조건으로 대출해 줄까요? 답은 뻔하죠. 취업을 하면 소득이 발생하죠. 금융기관에서 취업은 대출 상환 능력이 생겼다고 판단해요.

✔️임금 상승

이직을 하거나 승진을 하면 연봉이 올라가요. 소득이 증가했다면 대출을 상환할 수 있는 능력이 상승했다고 판단해요. 그리고 늘어난 소득만큼 대출 한도 또한 늘어나요.

✔️신용점수 상승

체크카드의 사용 등 여러 방법으로 신용점수가 상승하면 대출 상환 능력이 상승한 것으로 판단해요. 임금 상승이나 취직이 없는 프리랜서 금리인하요구권의 실질적인 방법 중 하나예요.

✔️자산의 증가와 부채의 감소

기존 대출금을 갚는 등 자산이 증가하거나 부채가 감소하면 신용점수가 올라가는데요. 신용점수가 좋아지면 대출 상환 능력이 상승한 것으로 판단해요.

신청 방법

1️⃣은행 영업점 방문

은행을 방문하여 금리인하 신청서를 작성하는 방법이에요. 이때 신용 상태가 개선되었다는 증빙자료가 꼭 있어야 해요.📄

2️⃣모바일이나 인터넷뱅킹 신청

개인 대출인 경우에는 모바일이나 인터넷뱅킹으로도 신청이 가능해요. 신청하기 전에는 나의 대출상품이 금리인하가 가능한 상품인지 살펴보아야 하는데요.

대부 업체에서 받은 대출, 정부 정책 대출은 금리인하가 불가능해요.🙅🏻‍♂️ 또 대출 기간 동안 최대 2번까지만 가능하고 대출 신청 후 6개월 이내에는 금리인하 신청이 불가하다는 점도 참고해 주세요.

금리인하권을 요구할 수 있는 조건과 방법에 대해 알아보았는데요. 직장인이라면 승진, 연봉 상승 등 여러 방법들이 있지만, 프리랜서 금리인하요구권은 조건이 제한적일 수밖에 없어요.

신용점수를 높이고, 예금을 늘리고 부채를 줄이는 방법이 대표적이죠. 이런 작은 실천이 똑똑한 금융생활의 시작입니다.😊

대출을 받은 후 신용 상태가 개선되었다면 금리인하요구권을 꼭 신청해 보세요. 만만치 않은 이자 부담을 덜어내실 수 있을 거예요.