종합소득세 신고 안 하면 벌어지는 일들(ft. 불이익)

'종합소득세 신고 기간 다 끝나가는데 그냥 넘어갈까?' 생각하셨나요? 안 돼요. 종합소득세 신고 안 하면 불이익이 많거든요. 오늘은 종합소득세 신고 안 하면 벌어지는 일들에 대해 빠르게 정리해 드릴게요.

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종합소득세 신고, 왜 해야 하죠?

​종합소득세 신고는 개인이 1년 동안 벌어들인 모든 소득(근로, 사업, 이자, 배당, 연금, 기타소득 등)을 합산해 실제 소득에 맞는 세금을 정확하게 부과하기 위한 절차예요.

​종합소득세는 소득이 많은 사람에게 더 많은 세금을 부과하는 누진세 구조로, 국민 간 소득 격차를 줄이고 국가 재정을 마련하는 데 쓰이는데요.

​이뿐만이 아니에요. 종합소득세 신고를 통해 국민연금, 건강보험료 등 사회보험료가 정확하게 산정되기 때문에, 세금뿐 아니라 보험료 부담도 달라질 수 있답니다.

​즉, 종합소득세 신고는 실제 소득에 맞는 세금을 정확히 내고, 사회보험료 산정, 금융거래, 세액공제 등 다양한 권리와 혜택을 누리기 위한 필수 절차인 셈이에요.

종합소득세 신고 안 하면 불이익 있나요?

​결론부터 말씀드리자면 종합소득세 신고 대상자가 종합소득세 신고 안 하면 불이익이 주어져요. 당장 가산세 등의 불이익은 물론이고, 장기적으로는 금융거래에까지 영향을 미칠 수 있답니다. 종합소득세 신고 안 하면 어떤 불이익이 있는지 정리해 드릴게요.

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1) 가산세 부과

종합소득세 신고를 하지 않은 경우, 내야 할 세금의 20%를 가산세로 내야 해요. 고의적으로 소득을 숨기는 등 부정한 방법으로 미신고하면 가산세가 40%까지 올라가고요.

​또, 세금을 기한 내에 납부하지 않으면 ‘납부불성실 가산세’가 추가로 붙어, 미납세액에 미납 일수만큼 이자가 계속 가산된답니다. 그만큼 절세는 물 건너간 셈이죠.

​이 외에도 종합소득세 신고에 관련된 가산세 종류가 몇 가지 더 있는데요. 아래 링크를 눌러 가산세 종류 및 대상자를 확인해 주세요.

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2) 세액공제 및 감면 혜택 상실

종합소득세 신고를 하지 않으면 각종 세액공제와 감면 혜택을 받을 수 없어요. 공제 항목을 적용하면 실제 내야 할 세액을 줄일 수 있는데요. 그렇지 않으면 안 내도 될 세금을 고스란히 내게 되죠. 이로 인해 실제보다 세부담이 커지고, 환급받을 수 있는 세금도 돌려받지 못한답니다.

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3) 환급 불가

원천징수로 미리 낸 세금이 실제로 내야 할 세금보다 많을 경우, 그만큼 환급을 받을 수 있어요. 단, 종합소득세 신고를 할 경우에요. 종합소득세 신고 안 하면 환급을 받지 못할뿐더러, 5년이 지나면 국고로 귀속돼 영원히 돌려받을 수 없게 된답니다. 

4) 금융거래 및 각종 증명서 발급 제한

은행 대출, 주택청약, 정부 지원 사업 등 각종 금융거래 및 행정 서비스를 이용하기 위해선 소득 금액 증명원이 필수예요. 하지만 종합소득세 신고 내역이 없으면 소득 금액증명원을 발급받을 수 없어요.

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5) 건강보험료 부담 증가

건강보험료는 소득에 따라 개인마다 내야 하는 금액이 다른데요. 종합소득세 신고 안 하면 소득공제·세액공제가 반영되지 않아 실제보다 소득이 높게 산정될 수 있어요. 이로 인해 건강보험료 등 사회보험료가 더 많이 부과될 수 있답니다.

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6) 세무조사 대상 확률 증가

미신고가 반복되거나 금액이 크면 세무조사 대상이 될 가능성이 높아져요.

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종합소득세 신고 안 하면 금융거래 상 어떤 불이익이 있나요?

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1) 소득 금액증명원 발급 불가

종합소득세 신고를 하지 않으면 소득 금액증명원 발급이 되지 않아요. 즉, 금융기관, 공공기관, 각종 행정업무에서 소득 증빙이 필요한 모든 상황에 영향을 주죠.

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2) 대출 심사 및 승인 제한

은행이나 금융기관에서는 대출(신용대출, 주택 담보대출, 사업자 대출 등)을 받을 때, 최근 1~2년간의 소득 금액증명원, 종합소득세 신고서 등 공식적인 소득 증빙 서류를 필수로 요구해요. 당연하게도 은행이 돈을 빌려줄 때에는 상환 능력을 판단하게 되는데요. 그 첫 번째 기준이 소득이 되는 거죠.

​종합소득세 신고 안 하면 소득 금액증명원 발급이 불가능해 상환 능력을 입증할 수 없어요. 결과적으론 대출이 나온다고 해도 대출 한도가 대폭 줄어들거나 아예 대출 자체가 거절될 수 있다는 점 꼭 기억해두세요.

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3) 신용카드, 리스, 보험 등 금융상품 이용 제한

신용카드 신규 발급, 한도 증액, 리스·렌트 이용, 보험 가입 등 다양한 금융상품 가입 시에도 소득 증명이 필요해요.

​그러니 종합소득세 미신고로 소득 증빙이 안 되면, 신용카드 발급 거절, 한도 축소, 리스·렌트 이용 제한, 보험 가입 거절 등 금융생활 전반에 제약이 생길 수 있어요.

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4) 신용등급 하락 및 신용 정보 불이익

종합소득세 미신고로 세금 체납이 발생하면, 국세청이 체납 사실을 신용 정보기관에 통보해 신용등급이 하락할 수 있어요.

​신용등급 하락은 대출, 신용카드, 각종 금융거래에서 추가적인 불이익으로 이어지니, 하루빨리 체납 세금은 정산하시기 바라요.

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5) 정부·지자체 지원 사업 및 주택청약 제한

정부 및 지자체의 창업 지원, 소상공인 대출, 각종 보조금, 주택청약 등 지원 사업 신청 시에도 종합소득세 신고 내역이 필수예요. 미신고자는 지원 사업 신청 자체가 불가능하거나, 심사에서 탈락할 수 있습니다.

종합소득세 신고 어렵게 생각하지 마세요

삼쩜삼이 있잖아요!

​알려드린 것처럼 종합소득세 신고 안 하면 단순히 신고를 안 했다는 걸로 끝나지 않아요. 금융생활, 지원 사업 등에서 배제되는 것은 물론이고 당연히 환급받아야 할 환급금도 받지 못하게 된답니다.

​이런 불이익을 당하지 않을 방법은 단 하나! 바로 기한을 넘기지 않고 종합소득세 신고를 하는 거예요. 올해 종합소득세 신고는 6월 2일까지로 종료되었는데요.

​삼쩜삼에서는 세무지식이 조금 부족해도, 미리 준비를 해 둔 게 없어도 알차게 종합소득세 신고를 할 수 있어요. 일단 삼쩜삼은 지난 6년간의 소득을 불러와 개개인에 맞는 공제 항목을 빠짐없이 적용시켜요. 그래서 여러분의 놓치고 있던 환급금을 모조리 찾아내죠.

​종합소득세 신고 후 지방세 신고까지 자동으로 연결되며, 올해부턴 납부까지 가능해 두 번, 세 번 번거로운 절차를 거칠 필요가 없답니다. 2년 연속 ISMS 인증으로 보안까지 책임지는 삼쩜삼, 보안에도 진심이니 믿고 맡겨보세요.

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종합소득세 신고를 놓친 분들중에서도 환급대상자가 있을지 몰라요. 그러니 지금 바로 삼쩜삼을 방문해 보세요.

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-해당 콘텐츠는 2025.5.28 기준으로 작성되었습니다.

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