종합소득세 신고 안 하면 진짜 가산세 내나요?

(무신고, 기한 후 신고)

"종합소득세 신고 안 하면 어떻게 되나요?" 종합소득세 신고 기간 정말 많이 올라오는 질문 중 하나예요. 결론만 말하자면 종합소득세 신고 의무가 있는 사람이 신고 의무를 저버린다면 가산세는 물론 다른 불이익을 받을 수 있어요.

종합소득세 신고 안 하면 가산세 낼 수 있어요

​일단, 종합소득세 신고 안 하면 어떤 불이익이 있는지 정리해 볼게요.

​

1. 가산세 등 세금 부담 급증

가산세는 사실 안 내도 되는 돈이에요. 종합소득세 신고만 제때 한다면요. 그런데 신고를 하지 않았거나 납부할 세액이 있는데, 미납했다면 안 내도 될 가산세를 내야 한답니다. 더 무서운 사실은 납부 지연에 대한 가산세는 매일매일 늘어난다는 사실이에요.

• ​무신고 가산세: 신고·납부하지 않은 세액의 20% 부과. 고의적으로 소득을 숨긴 경우(부정 무신고)는 최대 40%까지 부과
• 납부 지연 가산세: 미납 세액에 대해 1일마다 0.022%씩(연 8% 수준) 이자 추가
• 과소 신고 가산세: 일부만 신고한 경우에는 과소 신고 가산세(최대 10~40%)가 추가로 부과

2. 환급 및 공제 혜택 상실

신고를 하지 않으면 세금을 줄여주는 각종 소득공제·세액공제, 감면 혜택을 모두 놓치게 돼요. 원천징수로 미리 낸 세금이 실제보다 많아 환급액이 있더라도 받을 수 없게 되죠. '내 돈인데 언젠가는 돌려주겠지'라고 안일하게 생각하면 안 돼요. 환급금을 찾아가지 않으면 5년 후 국가에 귀속돼 영영 내 손을 떠나게 된답니다.

​

3. 국세청 추계 과세 및 세무조사 리스크

종합소득세 신고 안 하면 국세청이 보유한 자료로 소득을 추정해 세금을 고지(추계 과세) 해요. 알아서 세액을 정해주니 편하겠다고 생각할 수 있지만 전혀 그렇지 않아요. 이 경우에는 실제보다 높은 세금이 부과되는 경우가 대부분이거든요.

​심지어 반복적 미신고나 고의 누락이 의심되면 세무조사 대상이 되고, 형사처벌(최대 3년 이하 징역 또는 세액의 5배 이하 벌금)까지 받을 수 있으니 주의가 필요해요.​

4. 금융·생활상 불이익

종합소득세 신고를 하지 않으면 소득 금액증명원을 발급받을 수 없어 대출, 신용카드 발급 등 금융거래에 제한이 생겨요. 대출이나 신용카드라는 게 미래 소득을 담보로 은행에서 빌려주는 건데 소득이 있다는 게 증명되지 않으면 거래를 할 수 없겠죠.

​뿐만 아니라, 미납 세금 정보는 내 신용 정보로 5년간 남아 신용등급 하락, 금융거래 제약 등 생활 전반에 영향을 미친답니다.

5. 건강보험료 등 연동 부담 증가

종합소득세 신고 안 하면 국세청이 추정한 높은 소득이 건강보험료 산정에 반영되어 보험료 부담이 커질 수 있습니다.

​

6. 기한 후 신고로도 가산세 부과

신고 기한이 지난 뒤라도 ‘기한 후 신고’가 가능하지만, 그렇다고 해도 이미 발생한 가산세는 면제되지 않아요.

​종합소득세를 신고하지 않으면 가산세, 환급·공제 손실, 금융·생활상 불이익, 세무조사 및 형사처벌 등 심각한 불이익이 발생해요. 제때 신고하는 게 가장 좋은 방법이지만, 신고 기한을 놓쳤더라도 최대한 빨리 기한 후 신고를 해서 피해를 줄여야 해요.

​​

하루빨리 신고하고

종합소득세 기한 후 신고 가산세 감면받으세요

​하늘이 무너져도 솟아날 구멍은 있어요. 법정 신고 기한 내에 종합소득세 신고를 못했더라도 "기한 후 신고"를 하면, 종합소득세 무신고 가산세를 일정 부분 감면받을 수 있거든요. 단, 종합소득세 기한 후 신고 가산세 감면율은 신고 지연 기간에 따라 달라요.

• ​신고기한 후 1개월 이내 신고: 종합소득세 무신고 가산세의 50% 감면
• 신고기한 후 1~3개월 이내 신고: 종합소득세 무신고 가산세의 30% 감면
• 신고기한 후 3~6개월 이내 신고: 종합소득세 무신고 가산세의 20% 감면

​즉, 신고가 늦더라도 최대한 빨리 자진 신고할수록 가산세 부담이 줄어든다는 사실! 단, 납부불성실 가산세(미납세액에 대한 이자)는 별도로 계속 부과돼요.

저는 종소세 신고 안 해도 아무 일 없었는데요?

​이런 분들 많으시죠? 맞아요. 종소세 신고 안 해도 아무 불이익이 없었다고 느낄 수 있어요. 하지만 가장 큰 불이익은 환급금이 있어도 찾지 못한다는 거예요.

​앞서 말씀드렸다시피 종소세 환급금이 있어도 신고를 하지 않으면 환급금은 절대 돌려받을 수 없거든요. 이미 5년 그 이전에 있었던 환급금은 국고로 환수됐을 수도 있고요.

​이 사실을 알고 나니 순간 등에 식은땀이 나시죠? 그렇다면 지금 삼쩜삼에서 환급금이 있는지 무료로 조회부터 해보세요. 간단한 본인인증만 하면 지난 5년간의 소득에서 발생한 환급금을 자동으로 찾아 준답니다.

​만약 환급금이 있다면 종합소득세 신고는 필수! 바로 종합소득세 신고하기 버튼을 눌러 신고를 완료하면 되죠. 삼쩜삼은 적법한 범위 내에서 최대의 환급액을 찾아주기 때문에 직접 신고로는 찾기 어려운 환급액들도 샅샅이 찾아낼 수 있어요.

"종합소득세 신고 안 한다고 무슨 큰일 나겠어?"라고 안일하게 생각하지 마시고, 올해엔 빠르고 쉬운 삼쩜삼과 함께 종합소득세 신고에 도전해 보세요. 생각보다 쉽게 종합소득세 신고가 끝나서 놀라실걸요?

-해당 콘텐츠는 2025.4.25 기준으로 작성되었습니다.

-해당 콘텐츠의 내용은 일반적인 정보를 참고 목적으로 제공하고 있으며, 개개인의 상황에 따라 달리 적용될 수 있습니다.

따라서 콘텐츠를 통해 취득한 일반적인 정보로 인한 직간접적인 손해에 대해서 당사는 법적 책임을 지지 않음을 알려 드립니다.

ⓒ자비스앤빌런즈, 무단 전재 및 배포 금지