정부지원 채무통합 대환대출

‘세상에서 제일 아까운 돈’ 하면 빼놓을 수 없는 게 바로 대출이자인데요. 대출금이 있는 분들이라면 조금이라도 낮은 금리로 갈아타기 위해 눈에 불을 켜고 관련 정보를 찾아보고 계실 겁니다. 조금이라도 정보를 찾아보셨다면 아실 수도 있지만, 정부에서는 현재 국민의 대출이자 부담을 줄이기 위해 신용대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 대환대출 인프라를 운영하고 있는데요. 이번 글에서는 이러한 정부지원 채무통합 대환대출의 개념과 활용 방법, 대환대출 프로그램 종류에 대해 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

채무통합 대환대출이란

대환대출이란 금융기관에서 대출받아 현재 보유하고 있는 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 말해요. 쉽게 말해, 더욱 유리한 조건으로 타 금융사 신규 대출로 갈아타는 걸 말하죠.

이러한 대환대출의 가장 큰 장점은 더 낮은 금리로 대출을 갈아탐으로써 이자를 절감할 수 있다는 건데요. 예컨대 기존 신용대출을 통해 A 은행에서 5%의 연 이자율로 5년의 거치 기간을 둬 1억 원을 대출받았다고 가정해 보면, 상환 기간에 내야 하는 총 이자액만 해도 무려 13,227,402원이나 됩니다.

반면, 연 이자율 외 모든 조건이 동일하다는 가정하에 B 은행에서 4% 연 이자율로 대출을 받을 수 있다면, 총 이자액은 10,499,133원이지요. 약 270만 원 가까이, 월 기준으로는 매달 약 4만 5천 원 정도의 이자를 절감할 수 있어요.

또, 여러분이 여러 개의 대출 상품을 보유하고 있다면 채무통합 대환대출을 통해 조건이 비슷한 다른 금융사의 대출 상품으로 합치는 것도 가능한데요. 여러 개의 대출을 하나로 통합함으로써 대출 건수가 줄어들게 돼 신용점수 향상에 긍정적인 영향을 끼칠 수 있어요. 무엇보다 대출금을 하나로 통합해 관리하기 용이하다는 점도 채무통합 대환대출의 장점이라고 할 수 있답니다.

📍 채무통합 대환대출의 장점

• 금리 부담 완화
• 신용점수 향상 가능성
• 관리 용이

정부지원 채무통합 대환대출 종류

이러한 대환대출=대출 갈아타기는 대출 비교 플랫폼이나 은행·저축은행·카드·캐피탈 등의 금융사를 통해 신청 가능한데요. 이때 기존 대출에서 새희망홀씨대출, 징검다리론, 햇살론 등과 같은 서민 및 중저신용자를 대상으로 한 정부지원 대출로 갈아탈 수도 있습니다. 대출 상품의 종류가 다양하므로 본인 여건에 맞게 정부지원 채무통합 대환대출 조건을 비교해 보고 신청하는 게 좋은데요. 대표적인 정부 정책대출 몇 가지를 소개해 드릴게요.

1) 근로자햇살론

근로자햇살론은 신용 점수 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저소득·저신용 근로자를 위해 보증부대출을 통해 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품이에요.

대출자격

• 연 소득 3천5백만 원 이하
• 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연 소득 4천5백만 원 이하

*NICE: 신용평점 749점 이하/KCB: 신용평점 700점 이하/SCI: 신용평점 696점 이하

대출한도

• 최대 2천만 원(대출 가능 금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이)

대출 기간

• 3년 또는 5년

대출금리

• 11.5% 이하

2) 햇살론유스

대학생·청년의 자금 문제를 해소해 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품으로 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 상담을 통해 신청 가능해요.

대출자격

• 공통: 19세 ~ 34세 이면서 연 소득 3천5백만원 이하
• 취업 준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
• 사회 초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 대출한도 6백만 원 (1인 최대 1천2백만 원)

대출 기간

• 최장 15년(거치 기간 포함)

(대학생/대학원생, 학점은행제 학습자/미취업자/중소기업 1년 이하 재직자 자격별로 대출 기간 상이)

대출금리

• 연 3.5% 이내(보증료 0.1~1.0%% 별도)

3) 햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.

대출자격

• 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자

대출한도

• 최대 2천5백만 원

대출 기간

• 3년 또는 5년

대출금리

• 은행별 상이 보증료 연 0.9~2%

4) 새희망홀씨 II

신용점수 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민우대 대출상품으로서 기존 고금리 대출을 저금리로 바꿔 가계 부채 부담을 줄여주는 상품이에요. 1년 이상 성실상환하는 경우, 5백만 원 범위 내에서 새희망홀씨 긴급 생계자금을 추가 지원하기도 해요.

대출자격

• 연 소득 4천만 원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20 이하는 5천만 원 이하)

대출한도

• 최대 3천5백만 원

대출금리

• 연 10.5% 이내(은행별로 상이하며, 수시 변동 가능)

(기초생활수급자, 한 부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등 금리 우대)

이제 주택 담보대출, 전세 대출도

채무통합 대환대출이 가능합니다

대환대출 관련해 따끈따끈한 희소식도 하나 전해졌는데요. 기존 정부 지원 채무통합 대환대출 조건은 10억 원 이하의 직장인 대출과 마이너스 통장 등 보증·담보가 없는 신용대출이어야만 했지만, 2024년 1월 9일부터 10억 원 이하의 아파트 주택 담보대출과 모든 주택의 전세자금 대출도 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 됐어요.

다만 과도한 대출 이동 제한을 위해 기존 대출을 받은 이후로 6개월이 지났어야 대환대출, 즉 대출 갈아타기가 가능해요.

현재 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 핀크, 뱅크샐러드, 에이피더핀 등의 대출비교 플랫폼에서 대환대출 비교, 추천 서비스를 제공하고 있어요. 또한, 신한·국민·우리·하나·농협·기업·SC제일·대구·부산·광주·전북·경남·제주은행과 케이뱅크, 카카오뱅크, 삼성생명 등 16개 금융사에서도 자체 앱을 통해 주담대 대환대출 비교 추천 서비스를 제공하고 있답니다.

오늘은 정부지원 채무통합 대환대출 조건과 상품 종류에 대해 알아봤어요. 특히나 주택 담보대출은 신용대출에 비해 만기가 길고 금리구조, 만기 일시, 상환 방식 등이 다양해 여러분이 직접 대환대출 시의 유불리를 꼼꼼하게 따져보는 것이 중요한데요. 주담대 대환대출이 가능해지면서 금융사들 또한 고객 유치를 위해 금리를 낮춘 비대면 신규 대출 상품을 출시하고 있으니, 다양한 대출 상품을 세심하게 따져 여러분에게 유리한 조건의 대출로 무사히 갈아타시기를 바라요.

- 해당 콘텐츠는 2024. 01. 12 기준으로 작성되었습니다.

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