디딤돌 vs 버팀목 vs 신생아 특례 대출 차이점 1분 정리

신생아 특례 vs 디딤돌 vs 버팀목 대출 차이점

 

월급으로 ‘내 집 마련’이 어렵다는 사실은 이제 사회 초년생들도 다 아는 상식이죠. 따라서 주택을 매입하거나, 전세를 구하려 해도 어쩔 수 없이 대출을 받을 수밖에 없는 상황인데요. 세계적으로 금리가 높게 오른 이 상황에 대출 금리는 매우 무섭게 느껴져요. 6~7%는 기본에, 10%대 대출 금리도 심심찮게 보이니까요.

 

그래서 정부에서는 주택 마련을 위한 대출을 지원해 주고 있어요. 이때, 대표적인 지원 정책이 ‘디딤돌 대출’, ‘버팀목 대출’, 신생아 특례’인데요. 얼핏 보면 비슷해 보여 헷갈릴 수 있어요. 특히, 디딤돌과 버팀목 대출은 2023년 10월부로 소득요건이 완화되었는데요. 이번 시간에는 세 가지 정부 지원 대출 정책의 요건은 어떻게 되는지, 또 어떤 공통점과 차이점이 있는지 알아보도록 할게요!

 

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디딤돌 버팀목 차이, 그리고 신생아 특례 대출

 

우선 디딤돌 버팀목 차이와 신생아 특례 대출에 대해 알아보기 전에 공통점부터 살펴볼까요? 세 대출 정책의 공통점은 모두 집과 관련이 있다는 거예요. 또, 모든 사람이 아니라 신혼 부부나 신생아를 낳은 가정 등 대출 대상이 제한적이죠. 마지막으로, 가장 중요한 점! 바로 대출 이자가 상대적으로 낮다는 공통점이 있어요.

 

[ 디딤돌, 버팀목, 신생아 특례 대출의 공통점 ]

  1. 내 집 마련과 관련이 있다.
  2. 대출 대상이 제한적이다. (신혼 부부, 신생아를 낳은 가정 등)
  3. 상대적으로 이자율이 낮다.

그럼 각각의 대출 정책에 대해 자세히 알아볼까요?

 

내 집 마련 디딤돌 대출

 

디딤돌 대출은 “주택을 구매하는 사람”을 대상으로 하며, 주택 구매 비용의 일부를 대출 받을 수 있는 정책이에요. 다만 생애 처음으로 주택을 구매하는 사람이나 다자녀 가구, 신혼부부라면 디딤돌 대출을 이용할 수 있답니다.

 

디딤돌 대출에서 자세히 살펴봐야 할 건 부부합산 기준 소득 기준, 순자산가액, 대상 주택이에요. 이 기준에서 벗어나면 대출을 받을 수 없거든요. 소득 기준 연 6,000만 원 이하, 순자산가액 5억 6백만 원 이하의 무주택 세대주가 기준이 되고요. 대상 주택은 담보주택 평가액 6억 원 이하여야 해요. 대출금리나 대출한도는 뒤에서 자세히 살펴볼 텐데요. 대출 기간도 알아두면 좋아요. 버팀목 대출과 달리 디딤돌 대출은 만기 10년~30년까지 가능합니다.

 

[내 집 마련 디딤돌 대출 기준]

1. 대출 대상

  • 소득 기준 연 8,500만 원 이하(부부합산)
  • 순자산가액 5억 6백만 원 이하
  • 무주택 세대주

2. 대상주택

  • 담보주택 평가액 6억 원 이하

3. 대출 기간

  • 만기 10, 15, 20, 30년(거치 1년 또는 비거치)

 

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버팀목 전세자금 대출

 

디딤돌 대출이 ‘구매’에 초점을 맞췄다면 버팀목 대출은 ‘전세’에 초점을 맞췄어요. 주택을 소유하거나 구매할 여력이 안 되거나, 지금 집을 굳이 사고 싶지 않아 전세를 생각하는 사람에게 적합한 대출이죠. 따라서 주택을 소유하고 있거나 일정 소득분위 이상은 버팀목 전세자금 대출을 이용할 수가 없답니다. 버팀목 대출 역시 소득기준과 순자산가액, 대상 주택이 중요한데요. 소득 기준 연 7,500만 원 이하·순자산가액 3억 6천백만 원 이하·무주택 세대주여야 하고요. 대상 주택 평가액은 자녀 수와 수도권 여부에 따라 조금씩 달라집니다. 대출 기간 역시 디딤돌 대출에 비해 훨씬 짧은 편인데요. 전세 기간에 맞춘 24개월 또는 25개월이 기준이 되기 때문이에요. 하지만 총 4회까지 연장이 가능하니 걱정하실 필요는 없어요.

 

[버팀목 전세자금 대출 기준]

1. 대출 대상

  • 소득 기준 연 7천백만 원 이하(부부합산)
  • 순자산가액 3억 6천백만 원 이하
  • 무주택 세대주

2. 대상 주택 임차보증금

  • 일반가구, 신혼가구: 수도권 3억, 수도권 외 2억 이하
  • 2자녀 이상 가구: 수도권 4억, 수도권 외 3억 이하

(임차 전용면적 85㎡ 이하 주택)

 

3. 대출 기간

  • HUG 보증: 25개월 (총 4회 연장 가능, 총 10년 5개월)
  • HF 보증: 24개월(총 4회 연장 가능, 총 10년)

※10년 이용 후 미성년 자녀가 있다면, 1명당 2년 추가 연장 가능(최장 20년 이용 가능)

 

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신생아 특례 대출

 

마지막으로 소개해 드릴 신생아 특례 전세자금 대출은 국토교통부가 저출산 극복을 위해 내놓은 주택관련 자금 지원 정책으로 내년 출시 예정이에요. “2년 이내 출산자·무주택 세대주”에게 최대 5억 원의 대출금을 지원해 주는 정책인데요. 금리 또한 세 가지 정책 중 가장 저렴하기 때문에 가장 막강한 대출이라고 볼 수 있어요.

 

다만 디딤돌 버팀목 차이를 살펴볼 땐 소득 및 자산요건 등만 따지면 되지만 신생아 특례 대출은 자녀를 낳아야 신청할 수 있기 때문에 자격 요건이 조금 특별하다고 할 수 있답니다.

 

[신생아 특례 대출 기준]

1. 대출 대상

  • 2년 이내 출산자
  • 소득 기준 연 1억 3천만 원 이하
  • 순자산가액 5억 6백만 원 이하
  • 무주택 세대주

2. 대상 주택

  • 매매: 9억 원 이하 주택
  • 전세: 보증금 수도권 5억 원 이하, 그 외 지역 4억 원 이하

3. 대출한도

  • 매매: 5억 원
  • 전세: 3억 원

4. 대출 기간

  • 5년(이후 자녀 출산 시 신생아 한 명당 5년 추가, 최대 15년 연장 가능)

신생아 특례는 주택 관련 자금 대출뿐만 아니라 청약 당첨의 기회도 확대해 주는 정책이 포함되어 있어요. 공공 분양 청약 기회도 확대되고요. 신생아 우선 공급으로 공공임대 입주 기회도 많아지죠.

 

이번 신생아 특례가 파격적인 이유는 혼인 여부에 관계없이 아이를 낳은 지 2년 이내의 가구는 모두 해당이 된다는 점이에요. 사실, 신혼부부 전형 등의 혜택을 받으려면 혼인신고를 해야 하는 점을 감안하면 이번 신생아 특례로 출산율을 높이고, 출산 가정에 혜택을 주고자 하는 정부의 노력이 느껴지네요.

 

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구매를 원한다면 디딤돌,

전세를 원한다면 버팀목,

신생아가 있다면 신생아 특례!

 

자, 이제 세 가지 대출 정책의 차이점을 잘 아시겠죠? 만약 주택 구매를 하고 싶다면 디딤돌 대출을 이용하면 됩니다. 그러나 전세 대출을 생각하고 있다면 버팀목 전세자금 대출을 이용하면 돼요. 만약 출산이라는 자격요건을 충족했다면, 주택을 구매할 때든 전세자금을 대출할 때든 신생아 특례를 이용하는 게 가장 좋습니다.

 

끝으로 세 가지 대출 정책을 한눈에 비교해 볼까요?

 

[ 디딤돌 vs 버팀목 vs 신생아 특례 비교 ]

구분 디딤돌 대출 버팀목 대출 신생아 특례
대출대상

- 소득 기준 연 8,500만 원 이하(부부합산)

- 순자산가액 5억 6백만 원 이하

- 무주택 세대주

- 소득 기준 연 7,500만 원 이하(부부합산)

- 순자산가액 3억 6천백만 원 이하

- 무주택 세대주

- 2년 이내 출산 가구

- 소득 기준 연 1억 3천만 원 이하

- 순자산가액
(매매: 5억6백만 원 이하/전세: 3억6천백만 원)

- 무주택 세대주

대상주택 담보주택 평가액 6억 원 이하

임차 전용면적 85㎡ 이하 주택

<보증금>

- 일반가구, 신혼가구 : 수도권 3억, 수도권 외 2억 이하

- 2자녀 이상 : 수도권 4억, 수도권 외 3억 이하

-매매: 9억 원 이하 주택

 -전세: 보증금 수도권 5억 원, 그 외 4억 원 이하

대출 기간 만기 10, 15, 20, 30년 (거치 1년 또는 무거치)

- HUG 보증: 25개월 (총 4회 연장 가능)

- HF 보증: 24개월 (총 4회 연장 가능)

5년(이후 자녀 출산 시 신생아 한 명당 5년 추가, 최대 15년 연장 가능)
대출금리 2.45~3.55% 2.1~2.9%

매매: 연 1.6~3.3%

전세보증금: 1.1~3.0%

(추가 출산 시 아이 한 명당 0.2% 감면)

대출한도 4억 원

- 2자녀 미만 수도권 1.2억, 수도권 외 0.8억 이하

- 2자녀 이상 수도권 3억, 수도권 외 2억 이하

- 매매: 5억 원

- 전세: 3억 원

신청(온라인) 주택도시기금 기금e든든

 

집 관련 대출을 받아 보신 분들이라면 아실 거예요. 대출 요건을 다 알아보고 은행에 가도 막상 대출을 실행하려면 이것저것 따지는 것들이 많죠. 금리가 저렴하다고 해도 받을 수 없는 경우들이 생기는 일들이 종종 생겨요. 그러니 세 가지 대출 중에서 어떤 대출을 받을 수 있을지 꼼꼼히 잘 따져보고 필요한 것들이 있다면 미리미리 준비하시기 바라요.

 

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- 해당 콘텐츠는 2023. 11. 10 기준으로 작성되었습니다.

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