노란우산공제 혜택과 장단점

“대한민국 사장님! 이제, 노란우산 쓰세요.”

개인사업자분들은 종합소득세 절세 팁으로 노란우산공제 혜택에 대해 한 번쯤은 들어보셨을 거예요. 특히, 은행에서 많이 권유하는 상품 중 하나이기 때문이에요. 혜택에 반해 바로 가입하신 분도 있을 거고, 조금 더 고민해 보고 가입하겠다고 하신 분도 있을 거예요.

노란우산공제 혜택에 관심을 갖고 계시다면, 오늘 글에 주목해 주세요. 노란우산공제 가입을 고민하는 분들을 위해서 준비했거든요. 이른바 노란우산공제 장단점 파헤치기!

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• 노란우산공제 제도가 무엇인지 궁금한 독자님

• 노란우산공제에 가입할지 말지 고민하는 사장님

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노란우산공제, 왜 다들 가입을 추천할까?

창업을 준비 중이거나 실제 사업을 하고 있는 분들 사이에는 ‘동종업계 사장님 커뮤니티’가 있을 거예요. 그중 창업 꿀팁으로 자주 언급되는 것 중 하나가 바로 노란우산공제인데요. 왜 다들 노란우산공제를 추천하는 걸까요?

그 이유는 노란우산공제가 ‘사장님을 위한 퇴직금 제도’에 가깝기 때문이에요. 노란우산공제의 정확한 명칭은 ‘노란우산공제 소상공인 지원 제도’. 말 그대로 소상공인과 소규모 개인사업자를 대상으로, 사업주의 퇴직금을 세금이 감면된 금액으로 저축할 수 있게 해 줘요. 즉, 노란우산공제가 비과세 저축상품이라는 뜻이기도 합니다.

Q. 개인사업자만 노란우산공제에 가입할 수 있나요?

개인사업자만 가입할 수 있는 건 아니에요. 법인 대표자, 프리랜서도 노란우산공제에 가입할 수 있어요. 영리를 목적으로 사업을 영위하는 모든 업종의 개인사업자와 법인 대표자, 소상공인, 소기업, 프리랜서 등이 가입할 수 있습니다. 다만 가입제한 업종이 있으니 유의해 두세요.

[가입제한업종] 일반유흥, 무도유흥, 식품위생법 시행령 제21조에 따른 단란주점, 무도장, 도박장, 의료 행위 아닌 안마업 등 주점업

노란우산공제 혜택, 어떤 장단점이 있을까?

이처럼 노란우산공제는 퇴직금 같은 개념인만큼, 훗날을 대비하기 좋다는 게 가장 큰 장점이죠. 하지만 이것 말고도 노란우산공제에는 잘 알려지지 않은 장점들이 있답니다.

노란우산공제 장점

(1) 복리 이자

노란우산공제는 공제금 지급사유 발생 기준 2.7%의 복리 이자가 적용된답니다. 복리 이자이기 때문에 목돈을 만들면 만들수록, 가입 기간이 길면 길수록 유리해진다는 장점이 있죠. 또, 일시금으로 받거나 분할금의 형태로 가입 기간 동안 만든 목돈을 돌려받을 수 있어요.

(2) 소득공제

매년 납부한 금액에서 최대 500만 원까지 소득공제 혜택을 제공합니다. 다만 사업(근로) 소득 금액에 따라 소득공제 한도가 조금씩 달라집니다.

<노란우산공제 소득공제 한도 (사업(근로) 소득 금액 기준)>

[개인사업자]

• 4,000만 원 이하: 500만 원
• 4,000만 원 ~ 1억 원: 300만 원
• 1억 원 초과: 200만 원

[법인 대표]

• 4,000만 원 이하: 500만 원
• 4,000만 원 ~ 5,675만 원: 300만 원
• 5,675만 원 초과: 공제 혜택 없음

(3) 희망 장려금

노란우산공제에 신규로 가입한 가입자는 지자체에서 지급하는 희망 장려금을 지원 받을 수 있습니다. 희망 장려금은 광역 및 기초 지자체에서 선착순으로 지원하는 사업으로, 매달 1~5만 원을 평균 1년 동안 지원하죠.

(4) 공제계액 대출

노란우산공제 가입자 중 공제부금 납부를 연체하지 않은 가입자라면 임의 해약환급금의 90% 내에서 대출 기간 1년, 대출이자 3.4%의 조건으로 대출을 받을 수 있어요.

(5) 무료 상해보험

노란우산공제에 가입하면 상해로 인한 사망이나 후유 장애 발생 시 2년 간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급됩니다.

하지만 장점이 있다면 단점도 있는 법. 그럼 노란우산공제의 단점에는 무엇이 있을까요?

노란우산공제 단점

(1) 중도 해지 시 원금 손실의 위험

일반적으로 은행 예적금 상품은 중도에 해지한다고 해도 원금은 돌려줍니다. 하지만 노란우산공제는 중도 해지 시 소득공제분만큼 차감하고 원금을 돌려주죠. 즉, 원금 손실의 위험이 있는 셈이에요.

다만 ‘중도’가 의미하는 바가 중요한데요. 노란우산공제에서 부금 납부 월수가 1~3회면 납부 부금의 80%를, 부금 납부 월수가 4~6회면 납부 부금의 90%를 돌려 준답니다. 따라서 노란우산공제를 중간에 해지하고 싶다면 일단 6개월은 넘긴 뒤 해지하는 게 좋아요.

(2) 일정 금액 강제 저축

노란우산공제 장점을 100% 활용하기 위해서는 노란우산저축 부금을 반드시 '제때' 내야 합니다. 하지만 사업을 하다 보면 늘 매출이 일정한 건 아니죠. 특히, 코로나 사태와 같이 생각지도 못한 일을 당한 경우 부금을 납부하는 게 부담스럽게 느껴질 수 있어요.

*노란우산공제의 가입 부금

-납부금: 월 5만 원 ~ 100만 원 (1만원 단위)

-납부 방법: 가입자 명의의 지정계좌에서 자동이체

-납부 시기: 월납 / 분기납 중 선택 (당해 연도 부금액 중 최대 6개월까지 선납 가능)

노란우산공제 가입 방법은?

그럼 마지막으로 노란우산공제 가입 방법을 알아볼까요? 노란우산공제는 홈페이지에서 가입하거나, 은행 또는 중소기업중앙회에서 가입하면 됩니다. 그다지 어렵지 않죠.

다만 가입 시 필요한 서류를 알아야 해요. 기본적으로 사업자등록증, 신분증, 재무제표나 부가세 과세표준증명원 등 매출액을 확인할 수 있는 서류가 필요하고, 법인의 경우 법인등기부등본이 필요해요. 무등록 소상공인의 경우 폐업 미적용 확인서가 필요하니 참고하세요.

오늘은 노란우산공제 장단점에 대해 알아봤어요. 종소세 신고 시 공제받을 수 있는 혜택들은 모두 챙겨야겠지만, 무턱대고 가입하는 건 금물! 특히나 기간을 정해 가입하는 상품들은 손해를 보지 않게 꼼꼼히 따, 신중히 결정하시기 바랍니다.

- 해당 콘텐츠는 2023.04.21 기준으로 작성되었습니다.

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