프리랜서, 이렇게 하면 대출 쉽게 가능? (프리랜서 대출 조건 정리)

프리랜서 대출 조건 및 대출 상품 소개

 

"프리랜서는 대출이 쉽지 않다."

 

프리랜서로 일하고 있는 분들이라면 대부분 공감할 내용이죠? 프리랜서의 특성상 근로계약을 맺지 않고 일을 진행하는 경우가 많아서인지 은행권에서는 프리랜서 자체를 무직자로 분류하고 있어요.

 

그래서 대출받을 받으려면 ‘이것 봐요! 저 이렇게 고정적으로 소득을 벌고 있어요’라고 소득 증명을 하는 게 정말 중요하죠. 그래야 은행에서도 향후 돈을 갚아나갈 여력이 있다고 보니까요. 그래서 준비했습니다! 오늘은 프리랜서 대출 시 소득증명 방법과 프리랜서를 위한 대출 상품까지 다 알려드릴게요.

 

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소득은 급여통장으로 받자

 

일단 프리랜서는 소득이 불안정해서 대출을 진행할 때 금융사별로 요구하는 서류가 많고, 진행 절차가 까다로운 게 사실인데요. 그렇기에 정확한 소득 증명을 기본!

 

정확한 소득 증명을 위해서 꼭 필요한 작업은 바로 급여를 받을 때 현금이 아닌 ‘급여통장’으로 받는 거예요. 왜 그럴까요? 급여통장을 통해 고정적으로 소득이 발생하고 있음을 은행에 확인시켜주면 재직증명과 소득증명 모두 할 수 있어 보다 원활하게 대출을 진행할 수 있기 때문이죠.

 

 

기타 자격 조건

 

급여통장을 통해 급여를 수령하는 것 외에도 프리랜서 대출 시 공통적으로 적용되는 기본 자격 조건이 있는데요.

  1. 급여통장을 통해 6개월 이상 고정적으로 소득이 발생해야 하며,
  2. 연 소득은 2,000만 원 이상이어야 합니다.
  3. 또한, 연체 및 채무 사실이 없어야 하며,
  4. 본인 명의의 신용카드를 1년 이상 사용한 내역이 있어야 합니다.

이런 조건을 다 지키기 어렵다면, ‘개인사업자’로 등록해 활동하는 것 또한 대출을 쉽게 받는 방법입니다. 사업자 등록으로, 소득 확인이 분명해지는건 물론 소득이 발생하는 기간과 수입에 따라 한도를 상향할 수도 있죠.

 

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프리랜서 대출, 신용점수도 중요하다

 

하나 더 챙겨야 할 건 바로 신용점수예요. 신용점수는 말 그대로 개인의 신용도를 평가한 점수를 말하는데, 신용 거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합적으로 따져서 신용점수를 매기게 되죠. 그리고 은행에선 이 신용점수를 기준으로 대출 여부를 따지기도 한답니다.

 

더불어 더 낮은 금리로 대출을 받기 위한 측면에서도 신용점수 관리는 필수! 동일 은행, 동일 대출 상품이라고 하더라도 신용도에 따라 대출 금리가 달라지거든요. 신용도가 좋지 않으면 대출 금리가 2.4% 까지도 더 높게 책정될 수 있죠.

 

한 번에 신용점수를 올리긴 쉽지 않기 때문에 미리미리 관리하는 게 베스트인데요. 일단, 신용평가기관마다 다르지만 체크카드와 신용카드를 중장기간 꾸준히 사용하면 가점이 부여돼요.

 

단, 신용카드는 한도의 30~35% 정도만 사용하는 게 좋아요. 신용카드 최대한의 한도까지 사용하면 연체 가능성이 있는 위험 고객으로 인지하거든요. 당연히 연체 기록 또한 만들지 않는 게 좋겠죠?

 

또 하나의 팁을 드리자면, 신용카드를 해지할 땐 최근에 발급받은 것을 우선순위로 해지하는 게 좋아요. 장기간 자주 사용한 카드의 경우 대금을 잘 갚은 이력이 남아있으므로 상대적으로 이력이 없는 최근 발급 신용카드부터 정리하는 게 좋답니다.

 

 

주거래 은행 이용하기

 

프리랜서로 대출을 받을 때, 적용 금리를 낮추려면 여러 은행을 이용하는 게 아니라 한 곳으로 일원화하는 게 좋아요. 카드 사용, 예적금, 대출 모두 한 곳에서 이용하면 실적이 합산돼 우대 금리 적용을 받을 수 있어요. 그래서 최대 2% 정도까지 금리를 낮출 수도 있답니다.

 

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프리랜서 대출 가능한 상품은?

 

1) 햇살론

  • 근로 기간

1년 이내 3개월 근무

  • 급여 수령

원천징수 3.3% 적용된 급여를 급여통장으로 수령

  • 대출 대상

연 소득 3,500만 원 이하라면 신용점수와 무관하게 대출 가능

(연 소득 4,500만 원 이하라면 신용점수 하위 100분의 20에 해당해야 함)

  • 최대 한도

최대 2,000만 원

  • 증명 서류

재직증명서, 위촉계약 증명서, 근로계약서, 급여명세서, 급여통장 거래내역서, 전년도 소득 금액증명원 등

 

정부 지원 서민대출 햇살론의 대출 조건은 그다지 까다롭지 않은데요. 전년도에 비해 한도가 500만 원 늘어났고, 근속 조건 또한 3개월 이상 재직 조건에서 1년 동안 3개월 재직 기록만 있으면 대출 신청이 가능하게 되었어요.

 

2) KB 사업자든든 신용대출

  • 대출 한도 : 최대 1억 원
  • 대출 금리 : 최저 3.89%
  • 대출 기간 : 최장 5년
  • 대출 자격 : 자영업자 및 프리랜서

이 상품은 자영업자 및 프리랜서를 위한 대출 상품인데요. 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자, 사업소득 원천징수 대상자(보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업 운동가 등)가 신청 가능해요.

 

국민은행을 기존에 이용하고 있는 고객이라면 실적에 따라 최대 1.3%의 우대금리를 적용받을 수 있으며, 대출 기간은 최장 5년 이내로 이용할 수 있어요.

 

3) 케이뱅크 신용대출 플러스

  • 대출 한도 : 최대 1억 5천만 원
  • 대출 금리 : 최소 연 6.10%
  • 대출 기간 : 최장 10년
  • 대출 자격 : 당행 심사 기준을 충족하는 고객

케이뱅크 신용대출 플러스는 최대 1억 5,000만 원 한도로 대출이 되는 상품이에요. 단, 개인 신용상태에 따라 차등 적용됩니다. 연 환산소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로자 혹은 소득 추정이 가능한 고객, 내부 심사 기준을 충족하는 고객에 한해 대출을 이용할 수 있어요.

 

위 내용은 이해를 돕기 위한 단순 정보 제공 목적으로 안내되고 있습니다. 기재된 대출 상품의 내용은 다소 변경될 수 있습니다.

 

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사업자, 자영업자라면 정책 자금 대출도 알아보자

 

개인사업자 혹은 자영업자의 경우 신용점수나 소득이 낮으면 ‘미소금융 창업 자금‘이나 ‘자영업자 햇살론 창업 자금‘ 대출을 고려해 볼 수도 있어요. 혹은 ‘지역신용보증재단‘을 통해 창업 자금 보증대출을 받을 수도 있는데요. 단, 창업 자금 보증대출을 받으려는 경우는 의무적으로 창업교육을 받아야 할 수도 있습니다.

 

지금까지 프리랜서의 대출 조건과 몇 가지 대출상품에 대해 알아봤어요. 소득증명도 어렵고 카드도 안 쓴다면 더더욱 받기 힘든 프리랜서 대출. 프리랜서 여러분들에게 조금이나마 도움이 되었길 바라요.

 

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- 해당 콘텐츠는 2023.03.27 기준으로 작성되었습니다.

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